Konut Kredisi Nasıl Alınır? Ev Alma Prosedürleri Nelerdir?

Bu makalemizde sizlerle birlikte konut kredisi nasıl alınır ve ev alma prosedürleri nelerdir gibi sorulara yanıt vermek istiyoruz. Ülkemizde bildiğimiz gibi insanların en büyük amacı, kısa bir zaman dilimi içerisinde ev sahibi olmaktır. Bu hem bir yatırım hem de kişisel olarak maddi rahatlamanın en büyük amaçlarından birisidir. Ancak ev almak kolay olmadığı gibi prosedürleri de biraz farklılık gösterebilir. Bu makalemizde ev almak için kredi nasıl alınır? Konut kredisi almanın şartları nelerdir? Konut kredisini hangi bankalar verir? Konut alma prosedürleri nelerdir? Ev alma evrakları ve ödemeleri gibi birçok konuda merak ettiğiniz soruları yanıtlayacağız.

Konut Kredisi Nedir?

Konut kredisi, satışta olan bir evi satın alabilmek için peşinatın kalan tutarı olacak şekilde bankalar tarafından sağlanan ödenek türüdür.

Yani anlayabileceğiniz üzere ev alırken elinizde mutlaka bir peşinat olması gerekiyor. Peşinat olmasa da ekspertizin evin değerini çıkarmasına bağlı bir süreç işler diyebiliriz aslında. Konut kredisi ile alakalı olarak çok fazla bilinmesi gereken teferruat var. Dolayısı ile bu teferruatlar üzerinde daha derinlemesine bir şekilde durmak, bilgiler sunmak istiyoruz.

Konut Kredisi Almanın Şartları Nelerdir?

Öncelikle sizlerin de tahmin edebileceği üzere konut kredileri, ciddi anlamda yüksek meblağlı krediler olabilir. Yani kimi insanın elinde ciddi bir peşinatı vardır ve az kredi kullanabilir. Ancak kimi insan ise elindeki az miktarı bu noktada en hızlı şekilde değerlendirme yoluna gider. Yüksek miktarda kredi kullanmak zorunda kalır.

Konut kredisi alırken bankalar belli başlı seçenekler üzerinde ciddi anlamda dururlar. Kişilerde aranan şartlar genel olarak aşağıdaki gibidir;

• KKB (Kredi Kayıt Bürosu) kredi notunuzun 1300 üzerinde olması,
• Bankacılık sicilinizde son 5 yıl içerisinde herhangi bir ciddi olumsuzluk olmaması,
• Daha önceki kredi ve kredi kartlarınızın ödemelerini tam ve zamanında yapmış olmanız,
• Üzerinize daha farklı bankalardan kredi ya da ciddi miktarda kredi kartı borcunun olmaması,
• Bankaları ve kredili türlerini etkin bir şekilde kullanabiliyor olmanız,
• Hali hazırda çalışıyor olmanız ve bu gelirinizi belgelemeniz,
• Kredi aylık tutarından kalan paranın asgari geçim ücretini karşılaması,

genel olarak bankaların bu noktada aradığı seçeneklerdir. Tabi ki kredili ev alırsanız banka kendini sağlama almak için eve zaten İPOTEK koyuyor. Yani sizin borcunuzda sıkıntı çıktığı an itibari ile ev bankaya geçiyor. Dolayısı ile çok çok ciddi anlamda prosedürlere bağlı değiller.

Konut Kredisini Hangi Bankalar Verir?

Türkiye sınırları içerisinde hizmet sunan hemen hemen bütün özel ve devlet bankaları konut kredisi sağlar. Tabi ki bunu yaparken yukarıdaki şartları da göz önünde bulundurmak durumundadırlar. Türkiye sınırları içerisinde konut kredisi faiz oranları her geçen gün farklılık gösteriyor.

Ziraat Bankası, Vakıfbank, Halkbank gibi devlet bankaları genel itibari ile bu noktada en çok tercih edilen bankalar. Ancak özel bankalara nazaran kredi verirken çok daha ciddi sıkıntılar çıkarıyorlar diyebiliriz. Tabi ki bunun da alternatiflerini yakından incelemek gerekiyor.

Özel bankalarda ise şartları karşılamasanız dahi güvenilir bir ödeme profili görüldüğü takdirde elinden geleni yapar. Yani çok daha kolay bir şekilde konut kredisi alarak ev sahibi olmanız için gerekli tüm adımlar atılır.

Konut Kredisi Nasıl Alınır?

Konut kredisi alabilmek için yapılması gerekenler aslında basittir. Günümüzde satılık evlerin hemen hemen hepsi ya emlakçıdan ya da müteahhitten. Dolayısı ile öncelikle satın almak istediğiniz evi bulmanız gerekiyor.

Bulduğunuz evin satıcısı zaten muhtemelen bankalar ile de çalışır. Bu noktada onların bağlantılarından da yararlanabilirsiniz. Emlakçı ya da müteahhit, sizleri peşinatın akabinde bankaya yönlendirir ve başvurunuz yapılır. Referans aracılığı ile gittiğiniz için bunda kolaylıklar da olur. Krediniz 2 gün içerisinde onaylandıktan sonra konut kredisi alma prosedürleri aşamasına geçilir. Türkiye bankasına göre değişmekle birlikte 180 ay (15 Yıl)’a kadar konut kredisi çekebilirsiniz.

Konut Kredisi Alma Prosedürleri Nelerdir?

Aslında en çok bilinmesi gereken nokta tam olarak burası. Ekspertiz, değerleme, kredi tutarı gibi birçok farklı konuda sizleri detaylı bilgilendirmek istiyoruz. Yukarıdaki şartlarda öncelikli olarak evi seçmeniz gerekiyor. Sonrasında ise bankalar ile alakalı olarak sürecimiz etkin bir şekilde başlıyor. Bu anlamda hemen detaylar üzerine eğilecek olursak;

1. Öncelikle satın alacağınız evi bulun.
2. Alınacak evin satıcısı emlak ya da müteahhit ise bankalar ile anlaşmalıdır. Kendilerinden bu anlamda kolaylık isteyin. Tabi ki toplam tutarda pazarlığınızı da yapın.
3. Müteahhit ya da emlakçı bu süreçte sizden kapora talep edecektir. Bu kaporayı yapacağınız bir sözleşme ile vermek durumundasınız.
4. Bankaya gittiğinizde kredi siciliniz ve gelir durumunuz incelenmekle birlikte başvuru yapılır.
5. Başvurunun olumlu olması durumunda tekrar bankaya çağırılır ve son evrakları imzaladıktan sonra evinize banka tarafından EKSPERTİZ gönderilir.
6. Ekspertiz evin konumu, kullanılan malzeme, kat, cephe, çevre düzenlemesi gibi durumları dikkate alarak evi değerler.
7. Banka, ekspertizin biçtiği maddi değerin %80’lik kısmına kadar kredi kullandırabilir. Örneğin 100.000 TL ekspertiz değerli bir eve maksimum 80.000 TL kredi kullanabilirsiniz. Kalanı peşin ücret olarak ev sahibinden talep edilir.
8. Sizin için de sorun olmadığı takdirde konut kredisi kullandırımınız sağlanır.

Ev Alma Evrakları ve Ödemeleri

Bu süreçte öncelikle TAPU İŞLEMLERİ için ödemeleriniz söz konusu olacaktır. Bu tamamen çekeceğiniz kredi tutarı ile de doğrudan alakalıdır. 100.000 TL çekilen bir kredide tüm tapu harçları toplamı 4,800 TL gibi bir gideriniz olur.

Bununla birlikte çektiğiniz krediden dosya masrafı, hayat sigortası gibi teminatlar da size sağlanır ve bunlarda kredi tutarından düşer. Eve gelecek olan ekspertizin ücreti yine aynı şekilde kredi tutarından düşecektir. 1000 TL dolaylarında bir ekspertiz ücreti söz konusudur.

Evi aldıktan sonra elektrik, su ve doğalgaz gibi devirler de para tutar. Bununla birlikte eviniz için devlete vergi ödeme yükümlülüğünüz de söz konusu olacaktır.